кредиты населению

〰️ Возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой будет ограничена

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские, в том числе ипотечные, кредиты и займы с переменной процентной ставкой. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, приняла 19.06.24 Госдума.

⏺Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000, сейчас это около 74 миллионов рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски.

⏺Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выданы на срок менее 20 лет и изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

⏺При этом в случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

( Читать дальше )

Количество выдаваемых банками новых кредитных карт сокращается второй месяц подряд: если в марте граждане открыли 2,32 млн кредиток, то в апреле их число сократилось на 0,86% до 2,3 млн, а в мае – еще на 0,43% до 2,29 млн. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

🟢Такая динамика может быть следствием вводимых Банком России макропруденциальных лимитов (МПЛ), суть которых количественно ограничить выдачи необеспеченных ссуд заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки.

Но на кредитки прямые ограничения Центробанка действуют с задержкой, так как применяются при увеличении лимита по карте или при выдаче новой, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных сумм, пояснял ЦБ.

🔜 Снижение количества новых кредиток за апрель и май в сравнении с мартом не кардинальное и больше похоже на то, что рынок достиг определенного насыщения на фоне действующих регуляторных ограничений и экономических условий, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

( Читать дальше )

Сумма кредита будет привязана к среднемесячной номинальной начисленной заработной плате в целом по РФ. Для ипотечных кредитов минимальная сумма определена в размере 200 среднемесячных зарплат, максимальная — 1 тыс. среднемесячных зарплат. Для потребительских кредитов минимальная сумма определена в 1 тыс. среднемесячных зарплат.


t.me/tass_agency/256238

На что берут кредиты россияне (данные за апрель 2024 года)
 Для меня новость, что наличными доля около половины всех кредитов и почти в 1.5 раза больше, чем на ипотеку. Я думал, что ипотека лидер)

В нaчaлe кaждoгo мecяцa кaчaю c caйтa ЦБ cвeжий eжeмecячный Обзoр бaнкoвcкoй cиcтeмы и oбнoвляю инфoгрaфику для тoгo, чтoбы у мoих дoрoгих читaтeлeй былo coбcтвeннoe пoнимaниe тoгo, кудa вce этo кaтитcя. Смoтрим цифры:



Итoгo зa мaрт:

Рублeвaя мacca пoдрocлa нa +0.2%
Дeньги физикoв пoдрocли нa +1.4%
Крeдиты физикoв пoдрocли нa +1.8%

Нa грaфикe cитуaция рaзвивaeтcя тaк:


( Читать дальше )

СмартТехГрупп (CarMoney/ КарМани) – рсбу/ мсфо
Номинал 1 руб
2 203 363 956 обыкновенных акций
smarttechgroup.pro/documents/disclosure/izmeneniya-no-3-v-ustav-25.10.2023-083940.pdf
Капитализация на 08.04.2024г: 5,609 млрд руб

Общий долг на 31.12.2021г: _____ руб/ мсфо 2,954 млрд руб
Общий долг на 31.12.2022г: 3 тыс руб/ мсфо 3,112 млрд руб
Общий долг на 31.12.2023г: 2,05 млн руб/ мсфо 2,688 млрд руб

Выручка 2021г: _____ млрд руб/ мсфо 2,455 млрд руб
Выручка 1 кв 2022г: ______ млн руб/ мсфо 566,28 млн руб
Выручка 6 мес 2022г: ______ млн руб/ мсфо 1,190 млрд руб
Выручка 9 мес 2022г: _____ млрд руб/ мсфо 1,839 млрд руб
Выручка 2022г: _____ млрд руб/ мсфо 2,477 млрд руб
Выручка 1 кв 2023г: ______ руб/ мсфо 666,46 млн руб
Выручка 6 мес 2023г: 1,401 млрд руб
Выручка 9 мес 2023г: _____ руб/ мсфо 2,182 млрд руб
Выручка 2023г: _____ руб/ мсфо 2,961 млрд руб

2021г: ______ млн руб/ Прибыль мсфо 249,43 млн руб
1 кв 2022г: _______ руб/ Прибыль мсфо 58,15 млн руб
6 мес 2022г: ______ руб/ Прибыль мсфо 198,45 млн руб

( Читать дальше )

Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы роста кредита увеличиваются.

Основные выводы:

• На 1 января 2024 года, общее число заёмщиков достигло 50 млн. человек (+4.7 млн за год). За 2023 год задолженность граждан выросла на 6.4 трлн. рублей и достигла 34.8 трлн. рублей.

• 50% от всей задолженности по розничным кредитам приходится на заемщиков, имеющих три кредита и более. Годом ранее — 44%, в 2022г. — менее 40%. Средний долг на одного заемщика – 950 тыс. руб. для получивших необеспеченный кредит.

• Количество заемщиков, которые пользуются кредитными картами, за полгода увеличилось на 4.4 млн. человек (+31% с начала года).

• Число ипотечных заемщиков растет стабильными темпами и увеличилось за полгода на 0.6 млн. человек (+5%). Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.7 млн. руб. по всей России, что на 0.5 млн. руб. выше, чем годом ранее и на 1.1 млн. выше, чем два года назад.

( Читать дальше )

ЦБ выложил свой обзор по кредитам в РФ.
Из важного.


Видим, что высокие ставки нисколько не пугают людей. Автокредиты стало брать на ~13% больше людей, ипотеки на ~18%. Если в ипотеке действуют льготные программы, то на рынке авто и необеспеченного кредитования поощрений такой глубины нет.


( Читать дальше )

Миллионы россиян продолжают скатываться в долговую яму, констатировал Центробанк, подведя итоги прошлогоднего кредитного бума. ЦБ насчитал в России 50 млн заемщиков, за год их стало больше почти на 10% (4,7 млн человек). Они должны банкам и микрофинансовым организациям (МФО, они кредитуют по ставкам до 292% годовых) 34,8 трлн руб. За год сумма выросла на 6,4 трлн. На самом деле долг населения больше: банки упаковали в ценные бумаги только ипотечных кредитов на 1,5 трлн руб. Каждый второй рубль розничного портфеля (17,4 трлн) приходится на заемщиков с тремя кредитами и более, (https://t.me/rusbrief/216786) отмечает регулятор. Всего таких заемщиков 12,9 млн. Половина из них (6,5 млн человек) имеют долг по двум кредитным картам. Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута рассказывал об «экстремальном» случае, когда у человека было 27 кредитов.BRIEF.